연방 의회 예산국 조사에 따르면 은퇴 시기가 다가오는 베이비붐 세대의 절반은 은퇴할 경우 기본적인 의식주를 해결하기 힘들만큼 저축이 부족하다.
또 저소득층 베이비붐 세대의 상당수는 소셜시큐리티 연금에만 의지하게 될 것이라는 보고가 나와 베이비붐 세대 은퇴계획에 비상이 걸렸다.
그런데 이 소셜시큐리티 마저도 점차 고갈되어 간다는 보고는 벌써 여러 해 접하고 있다. 그도 그럴 것이 2030년쯤에는 5명당 한명이 65세 이상의 노년층이 될 것이고 결국 세금을 내는 중년층은 5명당 2.5명 정도로 줄어든다. 그렇다면 더 늦기전에 은퇴를 위한 저축을 시작해보자. 우선 은퇴 시 어느 정도의 소득이 필요한지 산출해보고 지금부터 은퇴를 위해 얼마씩 저축해야 하는지를 알아보자.
Line 1 당신의 연 수입. $30,000
Line 2 은퇴시 필요한 연 수입(line 1에 0.80을 곱한다). $24,000
Line 3 소셜시큐리티 베네핏을 산정한다(소셜시큐리티 오피스에서 오는 annual statement을 이용하거나 웹사이트에 들어가서 소셜시큐리티 베네핏 계산기를 이용한다. 대략 보수적으로 예상하려면 Line 1에 0.25를 곱한다). $7,500
Line 4 은퇴시 개인 저축에서 충당해야 할 연 수입(Line 2에서 Line 3를 감한다). $16,500
Line 5 개인 저축에서 충당해야 할 현재의 연 수입을 인플레이션에 맞추어 조정한다(Line 4에 인플레이션 테이블 A를 곱한다). 은퇴까지 20년이 남았다고 가정할 때 $16,500에 1.81을 곱한다). $29,865
Line 6 현 자산(저축, 투자 등등) 가치를 성장 테이블에 맞추어 조정한다(예: $40,000에 20년간의 투자 요소인 4.66을 곱한다). $186,400
Line 7 - 은퇴 시 Line 5의 인컴을 산출하기 위해 필요한 총액은?(Line 5에 테이블 B의 지불 요소를 곱한다. 예: 인플레이션 3%, 투자 수익 8%, 은퇴 후 15년간 인컴 지불시 지불 요소는 10.38)? $ 309,999
Line 8 - Line 7에서 Line 6를 빼주고 당신이 저축해야 할 액수를 찾는다. $123,599
Line 9 - 당신의 은퇴 목표를 달성하기 위하여 매년 얼마나 저축해야 하나(Line 8에서 테이블 A에 있는 현재가치 요소를 나누어 준다. 예: $123,599에서 45.67를 나누어 준다)? $2,701
Line 10 - 매달 당신이 은퇴를 위해 저축해야 할 액수는(Line 9에 12를 나누어 준다)? $225

새라 이 <재정상담가>(213)422-1192