“401(k) 수수료가 얼마인지 아시나요?”
401(k) 은퇴연금 플랜 가입자의 절대다수가 어카운트가 부과하는 수수료가 얼마인지조차 모르는 것으로 나타났다.

금융정보 사이트 ‘너드월렛’이 공개한 자료에 따르면 401(k)에 가입한 직장인의 92%가 플랜 수수료로 지출하는 돈이 얼마인지 모르고 있다.

재정전문가들은 통상 401(k) 가입자들은 매년 어카운트 밸런스의 1%정도를 수수료로 지불하는데 수십년간 수수료가 쌓이면 적잖은 돈이 새는 결과를 초래한다고 경고했다.

한 재정분석가는 “대부분의 수수료는 뮤추얼펀드나 채권 등에 투자하는 401(k)를 유지하기 위해 피할 수없는 것이기는 하지만 가입자 본인이 수수료로 새는 돈을 줄일 수는 있다”며 “가능하면 수수료가 적게 드는 투자 상품을 이용하는 것이 좋다”고 조언했다.

만약 25세 때 연 3만502달러를 버는 직장인이 매년 연봉의 5%를 401(k)에 투자한다고 가정하면 은퇴할 때까지 수수료로 나가는 돈은 13만 8,336달러에 달한다.

소득이 높을수록 수수료 금액은 더욱 커진다. 25세 때 연 7만 5,000달러를 번다고 가정하면 평생 401(k)수수료로 나가는 돈은 무려 34만 147달러이다. 몇 년은 먹고 살 수 있는돈이 허공에 사라지는 셈이다.

어떤 펀드는 수수료가 높아 수익을 올려도 실제 남는 금액이 얼마 안 되기도 하고 어떤 펀드는 수익은 높지 않지만 대신 수수료가 낮아 결과적으로 더 높은 수익을 올리기도한다.

따라서 자신이 투자한 펀드의 수수료가 얼마인지를 꼼꼼히 따져야 ‘앞으로 남고 뒤로 밑지는’ 실수를 저지르지 않는다고 전문가들은 조언한다.

최근들어 과다한 401(k) 수수료에 대한 근로자들의 불만이 갈수록 고조되는 가운데 비즈니스가 부진하면서 401(k) 매칭을 축소하거나 중단하는 기업들도 있어 직장인들의 경제적 어려움이 가중되고 있다.

<구성훈 기자>