자본건전성 비상금 역할 속 재정부담
6개 은행 연 이자만 1,000만달러 넘어


탑 20위 은행 등 미국 대형은행들이 연방정부로부터 받은 구제금융 지원금(TARP)을 갚았지만 한인은행 등 절대 다수의 커뮤니티 은행들은 이를 갚지 못하고 있으며 오히려 재정적 부담으로 작용하고 있는 것으로 나타났다.

25일 은행업계 월간지인 ‘아메리칸뱅커’에 따르면 구제금융이 시행된 지 18개월이 지났지만 5,000만달러에서 10억달러 사이의 TARP를 받은 은행의 81%가 아직도 지원금을 갚지 못하고 있는 것으로 나타났다. 특히 1,000만달러 이하의 TARP를 받은 소형 커뮤니티 은행의 97%가 아직도 지원금을 갚지 못하고 있다.

반면 탑 20위권 전국은행은 TARP를 모두 조기 상환했으며 대형 지역은행(regional bank)도 3분의2가 지원금을 상환한 것으로 나타났다.
아메리칸뱅커는 대다수의 소형은행들은 연 5%의 이자를 지급해야 하는 TARP를 상환하고 싶지만 이를 대체할 자본을 확보하지 못해 울며 겨자 먹기로 TARP를 보유하고 있다고 분석했다.

또 대형은행에 비해 지역 경기에 민감하고 부동산 대출 비율이 상대적으로 높은 소형 커뮤니티 은행들은 향후 발생할 수 있는 상업용 부동산 부실대출 급증을 우려, TARP를 자본 건전성을 지키기 위한 일종의 ‘비상금’으로 확보하고 있는 것으로 나타났다.

베커 캐피털 매니지먼트사의 블레이크 하워스 디렉터는 “소형 커뮤니티 은행들은 대형은행에 비해 TARP를 대체할 수 있는 자본 유치가 훨씬 어렵다”며 “은행 증자를 담당하는 투자은행이나 투자 자문사들은 최소 5,000만달러 이상의 증자에만 관심이 있고 수수료도 6~8%를 요구해 소형은행들에는 큰 부담“이라고 말했다.

이같은 상황은 한인은행들도 마찬가지여서 2008년과 2009년에 걸쳐 총 2억1,092만달러를 지원받은 남가주 6개 한인은행들은 연 1,055만달러의 이자를 지급하면서도 아직 TARP를 갚을 계획은 없는 것으로 나타났다.

TARP를 받은 한인은행 관계자들은 “TARP를 언젠가는 갚아야 하지만 은행 실적이 부진한 상황이고 상업용 부동산 시장이 어떻게 전개될지 확실치 않아 엄두를 내지 못하고 있다”며 “연 배당금이 부담이 되지만 내년이 돼야 상환 여부를 결정할 수 있을 것으로 본다”고 말했다.


<조환동 기자>