차선책 최근 발표‘CAP’신청 검토


기약없는 TARP을 마냥 기다려야 하나, 아니면 ‘TARP 2’를 신청해야하나?
한미, 새한, 미래 등 6개 한인은행들에 대한 연방정부 구제금융(TARP) 승인여부가 계속 지연되면서 이들 은행들이 연방 재무부가 지난달 새로 발표한 ‘자본지원프로그램’(CAP) 신청여부를 신중하게 검토하고 있다.
TARP의 일환으로 지난해 10월부터 시작된 자본매입 프로그램(CPP: Capital Purchase Program)과 달리 새로 발표된 지원 프로그램은 CAP(Capital Assistance Program)으로 명칭돼 은행가에서는 ‘TARP 2’로 불리고 있으며 CPP와 몇가지 중요한 차이점이 있다.

은행들이 자발적으로 신청을 해야만 연방정부가 지원여부를 결정하는 CPP의 단점을 보완하기위해 마련된 CAP는 은행의 자본비율 등 재정상태가 위태롭다고 판단될 경우 연방정부가 공적 자금을 강제적으로 지원할 수 있는 제도적 장치를 마련했다. 물론 은행은 CPP 신청 또는 수령여부와 상관없이 자발적으로, 또 추가로 CAP를 신청할 수 있다.

현재 남가주에서 영업하는 12개 로컬 한인은행 중 나라, 윌셔, 중앙, 태평양, 커먼웰스, US메트로가 CPP 지원금을 받은 상태이며 한미, 새한, 미래, 아이비, 유니티, FS제일 등 6개 은행은 승인여부를 기다리고 있는 상태다.

지난달 11월 CPP 신청마감 이후 4개월이 되도록 승인여부가 지연되면서 경기침체와 부실대출 증가로 인한 실적악화로 고전하고 있는 한인은행들의 ‘인내심’도 한계에 다다른 상황이다.

CPP를 신청한 한 한인은행 관계자는 “정부의 CPP 승인여부에 따라 자발적인 증자를 하던지 대책을 마련할 텐데 이러지도 저러지도 못하고 답답한 상태”라며 “CPP 신청 여부와 상관없이 CAP신청을 할지 여부를 신중하게 검토하고 있다”고 말했다.

또 다른 관계자는 “아직도 수백개의 은행이 CPP 승인을 기다리고 있는 등 승인 절차 지연이 가장 큰 문제”라며 “문제는 승인이 지연되면서 주류 투자기관과 주주들이 불안해 하는 등 은행의 대외 이미지도 상당한 타격을 받고 있다”고 하소연했다.

그러나 오는 5월25일 신청이 마감되는 CAP의 경우 재정부담이 CPP보다 높고 수령조건도 까다로워 한인은행들이 신청여부를 고심하고 있다.

특히 배당금이 첫 5년간은 5%, 6년째부터 9%로 올라가는 CPP와 달리 CAP는 지원 수령 첫 해부터 9%의 배당금을 지급해야 한다.

그러나 무엇보다도 보통주 전환이 불가능한 CPP와 달리 CAP 지원에 따라 취득한 우선주는 7년이 경과하면 의결권을 행사할 수 있는 보통주로 전환이 가능하기 때문에 연방정부의 은행 국유화 논란을 불러일으킬 수 있다는 지적을 받고 있다.
<조환동 기자>