"우째 이런 일이" "바닥은 어디인가?" "내 돈은 어디에?"
401(k)나 혹은 개인 은퇴구좌 명세서를 받아든 소액 투자가마다 요즘은 날아간 쌈짓돈에 한숨이다. 그러나 골이 깊으면 산세가 높은 법. 은퇴가 20년쯤 후의 일이라면 ‘타인의 불행이 나의 행운’이 될 수도 있다. ‘현명한 부부는 부자로 은퇴한다’(Smart Couple Finish Rich)의 저자이자 투자분석가인 데이빗 배치가 제시하는 새로 시작해야 할 은퇴자금 요령 5가지를 소개한다.


1. 400억달러의 공짜 돈 중 내 몫을 잡는다.
방법은? 401(k)에 가입하되 고용주가 매칭해 주는 한도액을 최대한 활용한다. 예를 들면 연간 1,000달러 투자하면 고용주가 같은 액수만큼 매칭해 주는 프로그램에 가입되어 있다면 연간 1,000달러를 투자하는 것이 유리하다. 이 경우 연간 800달러만 투자하면 200달러는 매년 손해보는 액수. 미 고용주들은 연간 400억달러를 직원 401(k)로 매칭해 주고 있다.


2. 분산 투자한다.
대부분 2군데로 나눠 투자하고 있다. 그러나 주식펀드는 적어도 3군데로 나눠야 한다. 인덱스 펀드, 중간 혹은 작은 캡 펀드 그리고 글로벌 펀드이다. 그래야 외국시장, 급성장하는 사업체, 완만하게 성장하는 대형 업체 등으로부터 균형을 잡을 수 있다.


3. 1% 더 투자하면 1만7,000달러가 더 늘어난다.
연간 3만달러 봉급자가 401(k) 투자금액을 3%에서 4%로 늘인다면 2주에 한번씩 받는 페이 체크에서 11달러60센트가 더 지출된다. 이는 하루 83센트로 거피 한잔 값도 못된다. 이를 20년간 투자하면 1만7,363달러를 더 손에 들고나올 수 있다.


4. 돈을 잃기만 하는 펀드는 내다버린다.
401(k)의 커스터머 서비스 번호로 전화를 걸어 같은 플랜 내에서 자신이 가지고 있는 펀드의 수익성과 다른 펀드의 수익성을 비교해 본다. 다른 펀드는 수익이 있는데 자신의 펀드는 3년 내 계속 돈을 잃고 있다면 펀드교체를 심각하게 고려해야 한다. 2%만 수익률에 차이가 나도 20년이 지나면 1만6,730달러 차이가 난다.


5. 자주 플랜 점검을 한다.
펀드 매니저에게 전화를 걸어 새로 나온 수익성 좋은 펀드와 장기적으로 안정성 있는 펀드를 문의하고 이의 균형을 잡는다. 요즘 같은 주식 내리막길에서는 장기 투자와 안정성에 역점을 둬야한다.


<정석창 기자>