오늘날 점점 더 복잡해지는 금융 환경 속에서, 개인과 가족들은 스스로 모든 것을 해결하려는 방식이 성공으로 이어지기 어렵다는 사실을 깨닫고 있습니다. 은퇴 준비, 투자 관리, 또는 다음 세대를 위한 유산 설계 등 어떤 상황이든, 전문가들로 구성된 협력 팀을 갖추는 것은 큰 차이를 만들어냅니다.

균형 잡힌 재정 및 유산 계획 팀에는 일반적으로 변호사, 공인회계사(CPA), 재정 자문가, 부동산 중개인, 보험 설계사가 포함됩니다. 각자는 전문적인 지식을 제공하지만, 이들이 협력할 때 비로소 종합적이고 효과적인 전략이 완성됩니다.

변호사는 유언장, 신탁 및 기타 법적 문서를 작성하여 자산이 개인의 의도대로 분배되도록 하는 데 중요한 역할을 합니다. 또한 유언 검인 절차를 원활히 진행하고 법적 문제를 최소화하도록 돕습니다. 공인회계사는 세무 계획 전략을 제공하여 고객이 세금 부담을 줄이고 세후 자산을 극대화할 수 있도록 지원합니다.

재정 자문가는 투자 전략, 은퇴 계획, 장기적인 재정 목표에 초점을 맞춥니다. 이들은 고객의 포트폴리오가 위험 감수 성향과 인생 목표에 부합하도록 관리합니다. 한편, 부동산 중개인은 부동산 투자, 시장 동향, 거래 전략에 대한 통찰을 제공하는데, 이는 개인 자산에서 상당한 비중을 차지하는 경우가 많습니다. 보험 설계사는 적절한 보험 상품을 통해 자산과 소득을 보호하며, 예상치 못한 위험에 대비할 수 있도록 합니다.

김 씨 부부의 사례를 생각해 보겠습니다. 이들은 은퇴를 준비하는 동시에 자녀들에게 남길 유산에 대해서도 고민하고 있습니다. 변호사는 유언 검인을 피하고 자산을 원활히 이전하기 위해 신탁을 설정합니다. 공인회계사는 해당 신탁 내에서 절세 기회를 찾아냅니다. 재정 자문가는 안정적인 은퇴 소득을 창출할 수 있도록 투자 포트폴리오를 조정합니다. 동시에 부동산 중개인은 전략적인 주택 규모 축소를 도와 자산을 유동화하고, 보험 설계사는 건강, 생명, 재산 보험이 새로운 삶의 단계에 맞게 잘 설계되도록 합니다. 각각의 전문가는 개별적으로도 가치 있는 조언을 제공하지만, 함께할 때 김 씨 부부의 목표를 모든 측면에서 지원하는 매끄럽고 통합된 계획이 완성됩니다.

간단히 말해, 이 모든 것을 혼자서 처리하려는 것은 농구 경기에서 패스를 하지 않는 것과 같습니다. 저는 제 롤모델인 스테판 커리처럼 코트에서 꽤 잘한다고 생각하고 싶지만, 그 역시 우승을 위해서는 팀원들에게 패스를 해야 합니다. 아무리 한 선수가 뛰어나더라도, 성공은 패스, 수비, 리바운드, 그리고 필요한 순간에 역할을 수행하는 팀원들에게 달려 있습니다.

재정 및 유산 계획도 마찬가지입니다. 한 분야에 대해 깊은 이해가 있을 수는 있지만, 다른 전문가들의 보완적인 역량이 없다면 공백이 생길 수 있고, 그 공백은 큰 비용으로 이어질 수 있습니다.

또한 팀을 구성하는 것은 단순히 전문성만의 문제가 아니라 협업의 문제이기도 합니다. 전문가들이 서로 소통하고 협력할 때, 재정 계획의 모든 요소가 조화를 이루도록 도울 수 있습니다. 그리고 바로 그것이 좋은 계획을 ‘성공적인 계획’으로 바꾸는 핵심입니다.

문의 (703)934-6150

<에릭 김 / 변호사>