은퇴 전략은 우리가 지금부터 어느 방향으로 가야 하는지 알려주는 로드맵이다. 우리가 걷고 있는 길이 맞는지 알려주고 틀린 선택을 할 때면 우리를 올바른 방향으로 다시 돌려준다.

우리가 잘못 알고 있는 은퇴에 대한 세 가지 오해들을 들어 보겠다. 첫 번째는 은퇴 후의 낮은 비용이다. 과거에는 퇴직 후 소득의 적당량은 퇴직 전 소득(세금 수입 후)의 50~80%로 제안됐었다. 하지만 모기지, 그리고 의료비용이나 보험료가 증가할 수 있고, 자유 시간이 늘면 상황에 따라서, 소비도 늘 수 있다. 한마디로, 당신의 퇴직 후 지출이 감소할 것이라고 가정할 수 없다.

두 번째 잘못된 생각은 나의 연금이면 충분할 것이라는 것이다. 일반적으로, 퇴직 후 소득은 세 가지 원천이 있다. 정부 프로그램, 고용주가 후원하는 프로그램, 그리고 개인 저축이다.

하지만 요즘에는 개인 저축이 은퇴 후 소득의 더욱더 중요한 부분이 돼가고 있다. 마지막으로 나의 은퇴자금이 얼마나 오래갈 것인지 아는 것이다. 평균 수명은 계속 길어지고 있다. 사실상 당신이 일했던 기간보다 은퇴 후의 삶이 더 길 수 있다.

그리고, 당신의 은퇴 기간에 따라서 일을 하는 동안 저축금액도 달라진다. 수명은 은퇴자금의 큰 차이를 만들 수 있다. 예를 들어 당신의 초기 은퇴 저축액이 775,000달러이고, 매년 6%를 적립하면, 당신은 매년 약 75,000달러를 15년 동안 받으실 수 있다. 하지만 은퇴 후 삶을 20년으로 예상할 시, 초기 은퇴 저축금액이 915,225달러가 필요하다.

이런 오해들을 풀었다면, 이제 당신이 생각하는 은퇴생활을 위해 필요한 자금이 얼마인지 다시 계산하고 싶으실 수 있다. 많은 분들과 생각이 비슷하다면, 여러분이 필요한 자금과 지금 기대할 수 있는 자금의 격차가 있을 수 있다. 이런 차이에 대한 선택으로 은퇴 날짜를 연기하고, 은퇴 후 목표 소득을 감소시키며, 저축을 증가시키고, 투자 수익을 증가 시키는 방법이다. 신중하게 만들어진 은퇴전략은 이러한 변경들을 잘 통합할 수도 있다고 본다.

푸른덴셜 금융 전문가는 여러분이 은퇴계획을 시작할 때 알 맞는 도움을 드릴 수 있고 수년간 모니터링도 해 드릴 수 있다.

문의: (213)885-1760(Bona Yu)