▶ 빈티 나게 중고차 웬말 차는 새 것 사야 제맛 나는 얼리어답터 전자제품 출시 즉시 구입 높은 디덕터블 싫어 차·주택·건강보험료 펑펑
▶ "당신은 낭비족"
■ 재정관리에서 피해야 할 생활습관
미국인들이 연령에 관계없이 상당히 많은 부채로 고전하는 것으로 나타났다. 모기지 등 부채가 꼭 발생하는 상황도 있지만 잘못된 재정관리가 부채를 키워 생활고로 연결되는 경우도 적지 않은 실정이다.
CNN의 조사에 따르면 전국적으로 개인당 부채가 21만236달러에 달하는
것으로 나타났다. 전국 크레딧 카운슬링협회(NFCC)의 설문조사 결과 80% 이상의 응답자가 현재 재정관리를 잘못하고 있으며 어떤 식으로든 개선이 필요하다고 답변한 것으로 나타났다.
특히 젊은 층은 대체적으로 재정 관리를 제대로 하지 못해 많은 부채를 지고 있는 것으로 나타났다. 오늘날 20대 젊은이들은 자동차, 크레딧 카드, 학자금 융자 등으로 평균 4만5,000달러 정도의 채무를 지고 있는 것으로 한 연구결과 조사 밝혀졌다.
어떻게 하면 채무를 최소화하는 재정관리를 할까? 잘못된 습관을 열거해
보고 이를 개선하는 방법을 알아본다.
▲너무 많이 지불하고 적게 번다
본인이 소지한 크레딧 카드의 이자율이 20%인데 예금이자가 1.25%라면 앞뒤가 맞지 않는다. 비상사태를 대비하기 위해 적당한 현금만 제외하고는 낮은 이자밖에 나오지 않는 예금으로 차라리 고리의 크레딧 카드 부채를 청산한다. 그러나 실직의 위험이 있다면 가능한 많은 현금을 모은다.
▲중고차를 사도되는 데 새차를 산다
새차를 위해서 2만~3만달러를 전액 현금으로 매입하는 것은 바람직하지 않다. 차는 하루만 운전해도 수천달러의 값어치가 하락한다. 인증된 중고차를 사게 되면 새 차를 사는 기분 같지 않지만 실속을 기할 수 있다.
▲은퇴플랜을 무시한다
회사에서 일정액수를 매치해 주는 401(k) 은퇴연금이나 다른 은퇴플랜에 가입하지 않는 것은 세금공제는 물론 공짜 돈(free money)도 차버리는 격이 된다. 가능하면 세금공제가 되는 401(k) 은퇴연금이나 IRA(개인 은퇴연금) 등에 적립하는 것이 좋다. 회사에서 매치해 주는 부분을 최대한 활용하고 세금공제도 받는다면 일석이조의 효과를 보게 된다.
▲전자제품 등이 출시되자마자 매입한다
전자제품, 컴퓨터, 셀폰 등이 나오기가 무섭게 줄을 서서 최근의 전자제품을 매입하는 습관은 바람직하지 않다. 최신 전자제품을 매입하면 그 당시 기분은 좋을지 모르지만 수 개월 후에 가격이 내려가기 때문에 경제적이지 않다.
너무 오래된 제품을 쓰는 것도 시대에 뒤떨어지는 등 문제가 있지만 최근 출시된 제품만 쓰려는 것도 낭비가 될 수 있다.
▲잘 쓰지 않는 제품을 마구 매입한다
부정기적으로 사용하는 잔디 깎는 기계나 비싼 하드웨어를 사는 것은 낭비가 될 수 있다. 특히 연말연시 샤핑시즌에 충동구매를 하기 쉽다. 정기적으로 쓰지 않는 제품은 이웃이나 친지에게 빌린다. 혹은 비용을 분담해서 물품을 공동으로 매입하면 부담을 줄일 수 있다. 특히 제품을 사기전에 과연 얼마동안 사용할 것인가를 고려한다.
▲낮은 디턱터블을 위해서 과외의 비용을 지불한다
디덕터블이 낮다고 해서 자동차, 주택, 건강보험에 너무 많은 돈을 지불하는 것은 바람직하지 않다. 조금 베니핏이 줄어들 수 있지만 자동차, 주택, 건강보험의 디덕터블을 올리면 프리미엄을 15~30% 줄일 수 있다.
▲정장 책을 산다
베스트셀러를 하드커피로 산다면 낭비에 가깝다. 그리고 책을 산 후에 과연 몇 번이나 읽을 지도 모른다. 복사본을 읽는다든가 로컬 도서관에서 책을 읽으면 훨씬 비용절약이 된다. 수천개의 E-book을 무료로 다운로드해서 읽는다면 자연스럽게 절약이 된다.
▲물을 산다
물병을 1.50달러 정도에 산다는 것도 별것 아닌 것 같지만 이것이 쌓이면 큰 낭비가 될 수 있다. 정수된 물을 먹으면 장기적으로 절약이 된다. 본인의 거주 지역과 형편에 따라 수돗물을 정수해서 먹는 것도 절약이 된다.
▲브랜드 상품을 구입한다
브랜드 의류나 가방 등을 수백, 수천달러의 고가에 매입한다. 누구든지 좋은 옷을 입고 싶어 한다. 그러나 백화점이 아닌 디스카운트 스토어를 방문해 저가에도 본인의 분위기에 맞는 의류나 가방을 매입할 수 있다. 본인의 개성을 살려 입으면 브랜드 상품보다 훨씬 나은 분위기를 연출할 수 있다.
▲낭비하는 저축습관을 갖는다
500달러를 매년 저축하고 매일 아침 2달러 커피를 마시면서 돈을 낭비하는 것은 앞뒤가 맞지 않는다. 만약에 본인이 목표로 한 어카운트에서 일정량의 돈을 인출했을 경우에는 이에 상응하는 만큼 도로 불입하는 습관을 들인다. 그렇지 않으면 저축한 것이 아무런 쓸모도 없게 된다.
▲케이블, 위성방송을 고수한다
보통 케이블이나 위성방송으로 TV를 시청하는 것이 TV 안테나를 이용하는 것보다 더 화질이 좋다고 생각하기 쉽다. 그러나 그것은 이미 지난 이야기이다. 디지털 TV로 전환된 이후 이런 우려는 없어졌다. 방송국들이 디지털 모드로 방송을 송출하고 있기 때문에 화질이 많이 좋아졌다. 여유가 있다면 월 100달러 안팎의 시청료를 지불하고 케이블, 위성방송을 시청해도 되지만 이제는 TV 안테나를 이용해도 케이블 TV 같은 화질을 보는 데는 손색이 없다는 이야기다. 그러나 소형 안테나는 난시청 지역에서는 잘 화면이 잡히지 않는 단점도 고려해야 한다.
<박흥률 기자>
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