매월 정액 저축시 수령액
20년간 하면 10년의 3배

은퇴 후에도 은퇴전과 같은 생활수준을 유지하려면 얼마나 있어야 할까.
한 조사 기관에 따르면 약 22%의 은퇴자들만이 그들의 은퇴 수입에 만족한다고 한다. 그러면 충분한 수입이 없는 나머지 78%의 은퇴자들은 은퇴 적령기가 되어도 은퇴하지 않거나 은퇴 후에도 은퇴전보다 훨씬 축소된 생활수준을 유지한다고 한다. 은퇴에는 두 가지 접근 방법이 있다. 첫 번째는 은퇴 후 얼마의 소득이 필요한지 산정하고 계획을 세워서 모자라는 부분을 채워나가는 것과 두 번째는 은퇴 후 생활수준을 금액에 관계없이 소득에 맞추어 생활하는 것이다. 어떤 접근 방법을 선택하든 돈을 축적해야 한다. 필요한 생활비를 산정하고, 불입금의 세금공제 혜택과 투자소득 세금유예 혜택을 최대한 이용하여 필요한 생활비를 축적해야 한다.
■Defined Benefit Approach(확정 지급금 방법) 사례연구:
40세의 김 선생님은 회사의 중역으로 은퇴 후 60세부터 연간 $100,000 인컴을 필요로 한다. 그의 은퇴시 연간 재원은 다음과 같다:
김 선생님은 은퇴 후 $80,000의 인컴을 받을 수 있지만, 그의 필요한 목표액을 맞출 려면 $20,000을 추가로 산출해야 한다.
은퇴 후 약 7%의 이자 소득을 예상한다면 연간 $20,000의 인컴을 발생하기 위해서는 $285,714의 원금이 필요하다.
김 선생님은 원금을 축적하기까지 20년이란 시간이 남았다.
그러면 해마다 얼마를 저축해야 할까. 물론 재정 목표는 20년 동안 $285,714를 마련하는 것이다.

■Defined Contribution Approach(확정 불입금 방법) 사례연구:
확정 불입금 방법은 불입할 수 있는 금액, 은퇴까지의 남아있는 기간, 그리고 이자율에 따라 결과에 상당한 차이가 있다.
중요한 것은 20년간 불입을 하면 60세에 베네핏은 10년 불입의 세배가 된다는 것을 명심하자.
(213)422-1192

새라 이