▲질문

생명보험에 가입할 때 보험사정(Underwriting)이라는 단어를 듣게되는데 그것이 무슨의미이며 보험료 산정에 어떤영향을 주나요?

▲대답

많은 사람들에게 보험사정은(Underwriting) 생소한 과정입니다. 보험사정이란 보험을 신청하는 시점에서 생명보험 자격여부에 영향을 줄 수 있는 요인들을 평가하는 것입니다.

보험을 가입하려고 하는 사람에 현재의 건강상태, 의료기록(예; 혈압, 콜레스테롤 수치), 신장과 체중, 직업, 비행기 조종여부, 여행패턴, 흡연여부, 취미, 운전기록 등과 같은 요인들을 봅니다. 보험을 구입할 때 청약자는 위험특성 수치가 비슷한 사람들로 그룹에 배정됩니다.

이런 특정그룹에 속한 고객이라고 해서 삶의 수명이 다 같은 것은 아니지만 전반적으로 볼 때 공정한 수명의 예상수치를 측정할 수 있습니다. 이 그룹을 평가등급(Rating Class)이라고하며 보험료를 책정하는 근거입니다. 간단하게 예를들면 흡연자가 비흡연자보다 높은 보험료가 책정되는 평가등급을 갖게 되는 것입니다.

평가등급을 정할 때 청약자의 나이와 청약한 생명보험의 금액에 따라 건강진단 및 또는 검사가 요구될수 있습니다. 요구되는 건강진단은 준의료 검사자가 청약자의 가정 또는 직장에서 실시하거나 의사가 진료소에서 실시합니다.

그때 건강에 관하여 일반적인 질문을 하며 혈압, 맥박, 신장, 체중을 측정기록합니다. 또는 소변 샘플 제공, 혈액검사, 심전도 검사(ECG), 흉부 X-Ray를 요청할 수 있습니다.

소변검사는 니코틴과 특정약물, 당료수치, 신장병 유무등의 증상을 가려냅니다. 혈액검사는 다양한 건강이상의 증상이될수 있는 장애를 가려내거나 신장 또는 간의질환, 콜레스테롤 수치, 당료와 같이 이미알려진 건강이상의 현재상태를 평가하는데 쓰입니다.

심전도검사는 심장의 이상을 가려내기 위하여, 흉부X-Ray는 심장, 폐, 심장기관의 시각자료를 얻기 위해서 입니다.

이외에도 운전기록을 요구하기도 합니다. 다시쉽게 말하면 청약자가 건강하고 위험부담이 없는 생활환경을 유지한다는 것이 증명될수록 좋은 평가등급 낮은 보험료를 갖게됩니다.
문의: 718-886-0799 Ext.6205